Что такое банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц появилось в нашей стране с 2015 года. Именно тогда закон официально разрешил заемщику объявлять себя банкротом. Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» определяет условия так: банкротом может стать заемщик, имеющий долги по кредитам и займам и неспособный их выплачивать. Конечно, не каждый гражданин может просто так взять и стать банкротом, для этого нужны доказательства несостоятельности. Решение о банкротстве физического лица принимает суд, куда должник предоставляет соответствующее заявление и пакет документов.

Неплатежеспособность определяется наличием у должника долговых обязательств (в том числе проценты, штрафы, пени), сумма которых превышает стоимость имущества, невыполнением обязательств в течение определенного времени. Заявление о банкротстве физического лица на рассмотрение в суд могут подать как должник, так и кредитор.

Банкротство физических лиц – процедура недешевая, поэтому для нее должны быть достаточно веские основания. Обычно, должнику приходится выплачивать от 50 000 до 150 000 рублей за проведение процедуры банкротства.

Банкротство физических лиц 2018 свежие новости

В 2018 году процедура банкротства физических лиц стала проще и доступнее. В чем заключаются изменения:

- сумма долга, при которой можно начинать процедуру банкротства, уменьшилась с 500 тысяч до 300 тысяч рублей, максимальный порог снижен с 900 тысяч до 700 тысяч рублей;

- размер госпошлины, который раньше составлял 6 000 рублей, теперь опустился до отметки 300 рублей;

- оплата услуг финансового управляющего становится фиксированной – 25 000 рублей;

- обязательное размещение информации в газете «Коммерсантъ».

Как проводится процедура банкротства физических лиц?

Процедура банкротства довольно сложная и длительная, поэтому стоит запастись терпением. Основные шаги на пути к банкротству можно представить так:

1) сначала заемщику следует определить, сможет ли суд признать его банкротом. Если у должника имеется задолженность более 300 тысяч рублей и платежи по ним не проводились в течение последних трех месяцев, то он может смело подавать заявление в суд. Также в суд можно обратиться, если очевидна последующая неспособность исполнять долговые обязательства (отсутствие заработка, продолжительная болезнь и т.п.); в этом случае размер долга не имеет значения.

2) должник составляет заявление в суд. В заявлении указываются последовательно: личные данные, сумма задолженности, сведения об имуществе во владении должника, а также причины несостоятельности. В заявлении указывается название и адрес саморегулируемой организации, которая должна направить финансового управляющего для работы по делу. К заявлению прикладываются документы, которые необходимы суду для рассмотрения дела.

3) должник оплачивает госпошлину и вносит на депозит суда 25 000 рублей, которые станут гарантом оплаты услуг финансового управляющего.

4) должник подает заявление в суд. Суд должен рассмотреть заявление и признать его обоснованным в течение 3 месяцев, после чего определяется реструктуризация долга.

Реструктуризация предполагает изменение условий оплаты долгов, например, составление нового графика платежей, увеличение срока выплаты и др. Во время реструктуризации долга кредитная организация не имеет права начислять штрафы и пени, накладывать санкции; должник не может пользоваться своими банковскими счетами без предварительного согласия суда; с имущества должника снимается арест (если он есть). Реструктуризация назначается судом только при условии, что выплата долга не займет более трех лет, а у должника будут оставаться денежные средства после уплаты ежемесячного платежа (не менее размера прожиточного минимума).

Если же доход должника не позволяет ему выплачивать долг по реструктуризации или кредиторы не соглашаются с условиями, то назначается реализация имущества. Оценку и реализацию проводит финансовый управляющий, но по желанию должника или кредитора оценку может провести независимый эксперт. Реализации подлежит такое имущество должника, как квартира, дом, автомобиль, гараж, земельный участок и др. Нельзя конфисковать у должника единственное жилье, а также земельный участок, на котором располагается единственное жилье, предметы домашней обстановки, домашний скот, государственные награды, имущество инвалида.

До признания должника банкротом есть возможность пойти на мировое соглашение. Должник может попросить кредиторов дать отсрочку, если имеется возможность получить доход в ближайшее время. При этом кредитор обычно редко соглашается на отсрочку, но попробовать всегда стоит.

Если реализации имущества недостаточно для покрытия долгов, или имущество вовсе отсутствует, то суд объявляет должника банкротом. После признания банкротства должник освобождается от уплаты долговых обязательств кредиторам.

После банкротства

Если суд удовлетворит заявление должника и признает его банкротом, то вот что ждет должника в ближайшее время:

- во-первых, в течение трех лет должнику нельзя будет занимать руководящие посты, а также заниматься предпринимательством;

- во-вторых, при попытке оформить новый кредит должнику вряд ли это удастся, так как факт банкротства обязательно указывается в кредитной истории;

- в-третьих, в течение последующих пяти лет должник не сможет снова объявлять себя банкротом.

Прежде чем начать процедуру банкротства, нужно очень внимательно всё обдумать, взвесить все «за» и «против», осознать важность и сложность такого решения. Но если другого выхода не найти, то стоит обратиться к помощи высококвалифицированных специалистов, которые помогут разобраться во всех нюансах процедуры банкротства и подготовить все необходимые документы. Ниже Вы ожжете ознакомиться с лучшими компаниями, помогающих всем осуществить банкротство физических лиц.